Izvješće o provedenom savjetovanju - Savjetovanje sa zainteresiranom javnošću u vezi s Nacrtom prijedloga Pravilnika o kvalifikacijama i kadrovskim uvjetima te obrazovnom programu i ispitima za provjeru znanja i stjecanje kvalifikacija za pružatelje usluga povezanih s kriptoimovinom
|
Redni broj
|
Komentar | Odgovor | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | KARLA KRMPOTIĆ | Područje primjene, Članak 1. | Stavak 1. točka 3. podtočka b proširuje obvezu na koju se poziva iz članka 25. stavak 2. Zakona, a koji stavak Zakona propisuje da znanja i sposobnosti iz stavka 1. ovoga članka moraju imati zaposlenici i druge fizičke osobe koje (...) pružaju savjete o kriptoimovini klijentima ili donose investicijske odluke u sklopu usluge upravljanja portfeljem kriptoimovine. Dakle, zakonskom definicijom nisu obuhvaćene i osobe koje "pružaju informacije o kriptoimovini ili uslugama povezanih s kriptoimovinom". | Nije prihvaćen | UREDBA (EU) 2023/1114 EUROPSKOG PARLAMENTA I VIJEĆA od 31. svibnja 2023. o tržištima kriptoimovine i izmjeni uredaba (EU) br. 1093/2010 i (EU) br. 1095/2010 te direktiva 2013/36/EU i (EU) 2019/1937, dalje: Uredba MiCA) propisuje kako bi pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom (dalje: CASP) trebali podlijegati strogim organizacijskim zahtjevima te bi trebali zapošljavati rukovodeće i drugo osoblje odgovarajućih znanja, vještina i stručnosti i trebali bi poduzeti sve razumne korake za obavljanje svojih funkcija. Člankom 68. stavkom 5. Uredbe MiCA propisano je da CASP-ovi zapošljavaju osoblje sa znanjem, vještinama i stručnošću potrebnima za ispunjavanje obveza te uzimajući u obzir razmjer, prirodu i raspon usluga povezanih s kriptoimovinom koje se pružaju. Nadalje člankom 81. stavkom 7. Uredbe MiCA propisano je da CASP-ovi koji savjetuju o kriptoimovini osiguravaju da fizičke osobe koje pružaju savjete ili informacije o kriptoimovini ili usluzi povezanoj s kriptoimovinom u njihovo ime posjeduju potrebno znanje i sposobnost za ispunjavanje svojih obveza. Države članice objavljuju kriterije koji se koriste za procjenu takvog znanja i sposobnosti. Zakonom o provedbi Uredbe (EU) 2023/1114 o tržištima kriptoimovine (Narodne novine, broj 85/24) člankom 25. stavkom 1. nalaže se CASP-u da u skladu s člankom 81. stavkom 7. Uredbe MiCA u svakom trenutku imati na raspolaganju dostatan broj osoba koje raspolažu znanjima i sposobnostima koje osiguravaju postupanje u najboljem interesu klijenata, što kako je prethodno navedeno uključuje i osobe koje pružaju informacije o kriptoimovini ili usluzi povezanoj s kriptoimovinom. |
| 2 | KARLA KRMPOTIĆ | Definicije, Članak 2. | Definicijom “pružanja informacija” izlazi se izvan onoga što propisuju ESMA Smjernice koje ovaj Pravilnik usvaja (Final Report Guidelines for the criteria on the assessment of knowledge and competence under the Markets in Crypto Assets Regulation (MiCA) od 11. lipnja 2025., ESMA35-1872330276-2380, dalje: ESMA Smjernice), jer se u istu kategoriju automatski uključuju i opće preporuke za kupnju kriptoimovine objavljene na mrežnim stranicama, bez procjene konteksta, interakcije s klijentom ili personalizacije. ESMA smjernice jasno vežu “giving information” uz kontekst pružanja usluge klijentu, a ne uz svako javno objavljivanje sadržaja. ESMA Smjernice navode u definicijama sljedeće: “‘Giving information’ means directly providing information to clients about crypto-assets or crypto-asset services, either upon the request of the clients or at the initiative of the crypto-asset service provider, in the context of the provision by the staff member to the client of any of the services listed in Article 3(1)(16) of MiCA.” Potrebno uskladiti. | Nije prihvaćen | Pravilnik ne redefinira pojam „giving information“ iz ESMA Smjernica, već utvrđuje relevantne funkcije u svrhu propisivanja kadrovskih uvjeta, u okviru provedbe MiCA-e na nacionalnoj razini. U tom kontekstu, obuhvaćanje sastavljanja informacija namijenjenih objavi na mrežnim stranicama odnosi se isključivo na sadržaj koji je izravno relevantan za klijente i povezan s pružanjem kriptousluga, neovisno o tome odvija li se pojedinačna interakcija s konkretnim klijentom. ESMA Smjernice definiraju „giving information“ za potrebe procjene znanja i kompetencija u kontekstu pružanja usluga, ali ne isključuju mogućnost da nacionalni provedbeni akt obuhvati i pripremu javno dostupnih informacija koje su namijenjene klijentima i mogu utjecati na njihove investicijske odluke. |
| 3 | KARLA KRMPOTIĆ | Relevantne funkcije, Članak 4. | Pravilnik ne razlikuje informiranje od savjetovanja unutar definicije "Relevantne funkcije" te navadeni stavak nije u skladu s načelom proporcionalnosti koje uvode Smjernice, sve zbog definiranja informiranja i savjetovanja pod istom definicijom. U odnosu na članak 4. stavak 3. je razumljivo da se situacija može odnositi na kvalifikacije investicijsko savjetovanje i upravljanje portfeljem, no isto nije primjenjivo i na informiranje. Predlaže se promijeniti definiciju Relevantne funkcije i ovlaštene osobe te primjeniti načelo proporcionalnosti i u odnosu na članak 4. stavak 3. | Nije prihvaćen | Navedena odredba ne izjednačava informiranje i savjetovanje, niti za obje funkcije propisuje višu razinu stručne kvalifikacije. Upućivanje na „višu razinu stručne kvalifikacije“ u stavku 3. odnosi se isključivo na relevantne funkcije investicijskog savjetovanja i upravljanja portfeljem, dok se na funkciju pružanja informacija primjenjuju razmjerni zahtjevi u skladu s prirodom te funkcije. Time je načelo proporcionalnosti iz ESMA Smjernica u potpunosti uvaženo. |
| 4 | KARLA KRMPOTIĆ | Ovlaštene osobe, Članak 5. | Predložena odredba članka 5. nije u skladu s ESMA smjernicama, osobito u dijelu koji se odnosi na pružanje informacija o kriptoimovini. Članak 5. ne razlikuje u praksi razinu zahtjeva između savjetovanja i informiranja o kriptoimovini. Iako se u definicijama razlikuju relevantne funkcije, status “ovlaštene osobe” je isti, što znači da i za osnovno informiranje vrijedi zahtjev: priznate kvalifikacije ili formalnog statusa kandidata s dvogodišnjim rokom. ESMA smjernice zahtijevaju da osoblje koje pruža informacije ima odgovarajuće znanje i kompetencije, ali ne propisuju obvezno formalnu kvalifikaciju niti centralizirani sustav priznavanja kvalifikacija. Naime, Guideline 2, točka 19. ESMA Smjernica navodi sljedeće: “19. Crypto-asset service providers should ensure that staff giving information about crypto-assets or crypto-asset services on their behalf have obtained, prior to providing such information, the relevant knowledge and competence on the points set out in paragraph 18. This should be demonstrated by passing an assessment conducted either by the crypto-asset service provider itself or an external body and the obtention of, for example: a. a professional qualification of at least 80 hours and appropriate experience of at least 6 months under supervision; or b. appropriate experience of at least 1 year under supervision.” Iz navedenog proiznazi da osposobljenost može biti demonstrirana procjenom koju provodi i sam pružatelj usluga za kripto-imovinu ili vanjsko tijelo (npr. HANFA) - a ne samo i isključivo priznavanjem kvalifikacije od vanjskog tijela, kako je navedeno člankom 5. Navedeno potvrđuje i točka 22. Feedbacka na konzultacije koja omogućava društvu da samo odradi osposobljavanje, a ne kroz obvezu korištenja "external providera", kako slijedi. "22. ESMA is of the view that assessing the knowledge and competence of existing staff only through an exam carried out by an external provider would be too disruptive and, at the moment, possibly not doable given that no widely accepted exam of the sort seems to be available. ESMA believes that, in combination with the guidance provided in paragraph 21 (for staff giving information to clients) and 26 (for staff giving advice) regarding minimum continuous professional development (CPD) and training, Guidelines 2 and 3 will allow existing staff member to reach and maintain a necessary level of knowledge and competence." Dodatno, potrebno je jasnije definirati razliku između osoba koje pružaju informacije o kriptoimovini i osoba koje daju savjete u skladu s ESMA Smjernicama. Guideline 1. ESMA Smjernica, točka 16. Navodi da: “The level and depth of knowledge and competence expected for staff giving advice on crypto-assets and crypto-asset services should be of a higher standard than those that only give information on crypto-assets and crypto-asset services.” Dakle, razina obveza u odnosu na kvalifikacije se mora razlikovati, ovisno o vrsti rada koju osoblje obavlja. | Nije prihvaćen | "Pogrešno se poziva na članak 5. Pravilnika, budući da se tom odredbom ne uređuje način dokazivanja znanja i kompetencija, već isključivo koje osobe mogu obavljati relevantne funkcije (kvalificirane osobe i kandidati). Članak 5. ne isključuje interno osposobljavanje niti internu procjenu znanja, već izričito predviđa kategoriju kandidata iz članka 9., za koje su propisane interne obuke, mentoriranje i nadzor. Način stjecanja, održavanja i provjere znanja i kompetencija uređen je člankom 3. stavkom 2. (Društvo je dužno osigurati da ovlaštene osobe imaju odgovarajuće znanje i stručnost primjerene pojedinoj relevantnoj funkciji, regulatornim zahtjevima i pravilima poslovne etike koja se na tu funkciju odnose te da se kompetencije i stručnost stječu i održavaju sustavno kroz radno iskustvo i obuku tijekom radnog ili drugog ugovornog odnosa s društvom) člankom 9.(kandidati), člankom 11.(Praćenje ispunjavanja obveza) i člankom 13.(Kontinuirano provođenje edukacija i obuka od strane društva) Pravilnika, a ne člankom 5. Stoga navod da Pravilnik propisuje isključivo formalno priznavanje kvalifikacija od strane vanjskog tijela nije utemeljen. Pravilnik je u tom dijelu u skladu s ESMA Smjernicama i načelom proporcionalnosti. Dodatno, prijelaznim odredbama iz članka 26. Pravilnika izričito je priznato postojeće znanje i iskustvo osoba koje su prije početka primjene Pravilnika pružale informacije o virtualnoj imovini, pri čemu se za uslugu informiranja smatra da je uvjet znanja i sposobnosti ispunjen već na temelju jedne godine relevantnog rada, bez obveze posjedovanja formalne priznate kvalifikacije. Time se dodatno osigurava razmjerno postupanje prema osoblju koje pruža informacije o kriptoimovini te potvrđuje usklađenost Pravilnika s ESMA Smjernicama." |
| 5 | KARLA KRMPOTIĆ | Posebni zahtjevi vezani za pružanje usluga putem automatiziranih sustava, Članak 8. | ESMA smjernice ne zahtijevaju da takva osoba nužno ispunjava uvjete “ovlaštene osobe”, nego da ima dostatno znanje i kompetencije s obzirom na funkciju koju obavlja. Navedeno proizlazi iz ESMA Smjernica (Guideline 1)t. 17.: "Where information or advice about crypto-assets or crypto-asset services is provided in an automated or semi-automated manner, crypto-asset service providers should ensure that these guidelines apply to staff responsible for determining the content of the information or advice delivered to clients. Staff setting the parameters and deciding on the settings for such information or advice to be delivered should also have sufficient knowledge and competence to ensure that appropriate information or advice is provided accurately, in adequate circumstance and to the right recipients". | Nije prihvaćen | ESMA Smjernice u Smjernici 17. propisuju da osobe koje određuju sadržaj, parametre i postavke automatiziranih ili poluautomatiziranih sustava moraju imati odgovarajuće znanje i kompetencije, ali pritom ne uređuju status tih osoba u organizaciji niti način njihove identifikacije u nacionalnim propisima. Pravilnik u tu svrhu jasno definira pojam ovlaštenih osoba u članku 5.. Time se osigurava da se zahtjevi ESMA Smjernica primjenjuju na osobe koje imaju stvaran utjecaj na sadržaj koji se pruža klijentima, uz jasnu raspodjelu odgovornosti. Takav pristup ne odstupa od ESMA Smjernica niti uvodi nerazmjerne dodatne zahtjeve. |
| 6 | KARLA KRMPOTIĆ | III. PRIZNATE KVALIFIKACIJE I MINIMALNE KOMPETENCIJE, Članak 14. | Temeljem ESMA Smjernica, korištenje priznate kvalifikacije polaganjem ispita isključivo pri HANFAi nije obvezno za pružanje informiranja, sukladno prethodnim komentarima i odredbama Guideline 2 točke 19.: "...This should be demonstrated by passing an assessment conducted either by the crypto-asset service provider itself or an external body and the obtention of, for example:...".. Potrebno prilagoditi članak razlikovanju funkcija informiranja i savjetovanja i obveza u odnosu na stjecanje kvalifikacija. Navedeno tumačenje potvrđuje i točka 22. Feedbacka na konzultacije: "22. ESMA is of the view that assessing the knowledge and competence of existing staff only through an exam carried out by an external provider would be too disruptive and, at the moment, possibly not doable given that no widely accepted exam of the sort seems to be available. ESMA believes that, in combination with the guidance provided in paragraph 21 (for staff giving information to clients) and 26 (for staff giving advice) regarding minimum continuous professional development (CPD) and training, Guidelines 2 and 3 will allow existing staff member to reach and maintain a necessary level of knowledge and competence." | Prihvaćen | Primjedba se prihvaća na način da je za funkciju informiranja propisano da kvalifikaciju, pod određenim uvjetima, može provesti i sam pružatelj usluga s kriptoimovinom. Slijedom navedenoga, moguće je kvalifikaciju steći polaganjem ispita kod Hanfe, polaganjem ispita kod trećeg pružatelja i polaganjem ispita koji organizira samo društvo. |
| 7 | KARLA KRMPOTIĆ | Postupak priznavanja drugih kvalifikacija, Članak 15. | Temeljem ESMA Smjernica, korištenje vanjski priznate kvalifikacije polaganjem nije obvezno za pružanje informiranja već relevantno obrazovanje može pružiti i CASP interno, sukladno prethodnim komentarima i odredbama Guideline 2 točke 19.: "...This should be demonstrated by passing an assessment conducted either by the crypto-asset service provider itself or an external body and the obtention of, for example:...".. Potrebno prilagoditi članak razlikovanju funkcija informiranja i savjetovanja i obveza u odnosu na stjecanje kvalifikacija. Navedeno tumačenje potvrđuje i točka 22. Feedbacka na konzultacije: "22. ESMA is of the view that assessing the knowledge and competence of existing staff only through an exam carried out by an external provider would be too disruptive and, at the moment, possibly not doable given that no widely accepted exam of the sort seems to be available. ESMA believes that, in combination with the guidance provided in paragraph 21 (for staff giving information to clients) and 26 (for staff giving advice) regarding minimum continuous professional development (CPD) and training, Guidelines 2 and 3 will allow existing staff member to reach and maintain a necessary level of knowledge and competence." | Prihvaćen | Primjedba je prihvaćena na način da je za funkciju informiranja propisano da kvalifikaciju, pod određenim uvjetima, može provesti i sam pružatelj usluga s kriptoimovinom. Slijedom navedenoga, moguće je kvalifikaciju steći polaganjem ispita kod Hanfe, polaganjem ispita kod trećeg pružatelja i polagnjem ispita koji organizira samo društvo. |
| 8 | KARLA KRMPOTIĆ | Na temelju članka 25. stavka 7. Zakona o provedbi Uredbe (EU) 2023/1114 o tržištima kriptoimovine (»Narodne novine« broj 85/2024, dalje: Zakon), Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga na sjednici Upravnog vijeća održanoj _______. godine donosi, Članak 16. | Sukladno prethodnim komentarima, u odnosu na uslugu informiranja istu može organizirati i CASP interno stoga bi se isto ovdje trebalo i napomenuti, sve temeljem ESMA Smjernica. | Prihvaćen | Izmjenom članka 16. uređuju se uvjeti priznavanja interne kvalifikacije za obavljenje relevantne funkcije iz članka 2. stavka 1. točke 3.b. ako su ispunjeni uvjeti iz Pravilnika. |
| 9 | KARLA KRMPOTIĆ | IV. PROVOĐENJE STRUČNIH ISPITA I OBRAZOVNOG PROGRAMA OD STRANE HANFE, Članak 17. | Poželjno preformulirati da je jasno da ispit nije obveza da bi se pružale usluge informiranja, sukladno prethodnim komentarima, već da se kvalifikacije i kompetencije mogu steći i od samog društva (CASPa), proporcionalno uslugama koje pružaju. Navedeno potvrđuje i točka 22. Feedbacka na koonzultacije: "22. ESMA is of the view that assessing the knowledge and competence of existing staff only through an exam carried out by an external provider would be too disruptive and, at the moment, possibly not doable given that no widely accepted exam of the sort seems to be available. ESMA believes that, in combination with the guidance provided in paragraph 21 (for staff giving information to clients) and 26 (for staff giving advice) regarding minimum continuous professional development (CPD) and training, Guidelines 2 and 3 will allow existing staff member to reach and maintain a necessary level of knowledge and competence." | Prihvaćen | Primjedba prihvaćena na način da je za funkciju informiranja propisano da kvalifikaciju, pod određenim uvjetima, može provesti i sam pružatelj usluga s kriptoimovinom. Slijedom navedenog, moguće je kvalifikaciju steći polaganjem ispita kod Hanfe, polaganjem ispita kod trećeg pružatelja i polagnjem ispita koji organizira samo društvo. |
| 10 | KARLA KRMPOTIĆ | Na temelju članka 25. stavka 7. Zakona o provedbi Uredbe (EU) 2023/1114 o tržištima kriptoimovine (»Narodne novine« broj 85/2024, dalje: Zakon), Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga na sjednici Upravnog vijeća održanoj _______. godine donosi, Članak 27. | Pravilnik implementira odredbe ESMA Smjernica, koje odgađaju njihovu primjenu na 6 mjeseci od objave prijevoda Smjernica na sve službene jezike. Propisivanje stupanja na snagu ovog Pravilnika 8 dana od dana objave u NN može biti suprotno cilju Smjernica i utjecati na vremensko važenje i ostvarivanje prava koja proizlaze iz iznimki propisanih npr. člankom 26., protivno Smjernicama. | Primljeno na znanje | Pravilnikom se konkretiziraju odrede Uredbe MiCA i Zakona o provedbi vezano za kvalifikacije relevantnih osoba, a pozivanjem na Smjernice osigurava se komplementarnost i ujednačenost primjene. U interesu pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom je da prije izdavanja pojedinog odobrenja za rad regulator ima jasne kriterije i zahtjeve, te prijelazne odredbe koje uređuju zatečeno stanje. Osim toga, rok za usklađenje sa Smjernicama je krajnji rok koji ne sprječava nadzorno tijelo da se s cjelokupnik zakonodavnim okvirom ne uskladi i ranije. |