PRAVILNIK O OBVEZAMA KREDITNIH INSTITUCIJA U SVEZI OSIGURANJA DEPOZITA I POSTUPAK ISPLATE OBEŠTEĆENJA

I. ZAJEDNIČKE ODREDBE

Članak 1.

Ovim Pravilnikom detaljnije se propisuje sljedeće:

1. javnopravna tijela čiji depoziti se ne smatraju prihvatljivim sukladno članku 5. stavku 3. točki 9. Zakona o osiguranju depozita (u daljnjem tekstu: Zakon);

2. način vođenja evidencija u svrhu utvrđivanja identiteta stvarnog vlasnika i iznosa sredstava iz članka 6. stavka 3. Zakona;

3. opseg, oblik i sadržaj dokumentacije koju je kreditna institucija dužna staviti na raspolaganje Državnoj agenciji za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka (u daljnjem tekstu: Agencija) sukladno članku 18. stavku 6. Zakona;

4. sadržaj zahtjeva koji je deponent dužan dostaviti Agenciji u slučaju iz članka 18. stavka 3. Zakona, kao i što se smatra osnovnim životnim troškovima te prikladnom iznosu sredstava potrebnih radi pokrivanja osnovnih životnih troškova;

5. oblik, sadržaj i rokovi za dostavu izvješća iz članka 19. stavka 3. Zakona i

6. postupak isplate obeštećenja za osigurane depozite sukladno članku 20. Zakona.

II. JAVNOPRAVNA TIJELA ČIJI DEPOZITI SE NE SMATRAJU PRIHVATLJIVIM

Članak 2.

(1) Sukladno članku 5. stavku 3. točki 9. Zakona, javnopravnim tijelima čiji depoziti se ne smatraju prihvatljivim, u smislu ovoga Pravilnika i Zakona, smatraju se poslovni subjekti koji su od strane Državnog zavoda za statistiku Republike Hrvatske razvrstani prema Sektorskoj klasifikaciji institucionalnih jedinica u sljedeće sektore:

1. središnja država,

2. regionalna i lokalna država i

3. fondovi  socijalne sigurnosti.

(2) Iznimno od stavka 1. točke 2. ovoga članka d epoziti tijela regionalne i lokalne država čiji godišnji proračun za prethodnu godinu u odnosu na dan nastupa osiguranog slučaja iznosi najviše 3.750.000,00 kuna smatraju se prihvatljivim depozitima sukladno članku 5. stavku 4. Zakona.

(3) Tijela regionalne i lokalne države u smislu ovoga Pravilnika i Zakona smatraju se županije, gradovi i općine.

(4) Agencija će podatke iz stavka 2. ovoga članka dostaviti kreditnim institucijama i objaviti na mrežnim stranicama Agencije.

(5) Podatke iz stavka 4. ovoga članka, kreditne institucije uključuju u Izvješće o stanju ukupnih i osiguranih depozita počevši od izvješća za mjesec koji slijedi nakon mjeseca u kojem su podaci dostavljeni kreditnoj instituciji, odnosno objavljeni na mrežnim stranicama Agencije.

III. POSEBNOSTI POVJERENIČKOG RAČUNA – NAČIN VOĐENJA EVIDENCIJE, UTVRĐIVANJA IDENTITETA STVARNOG VLASNIKA I PRIPADAJUĆEG IZNOSA SREDSTAVA STVARNOG VLASNIKA

Članak 3.

U svrhu dostave Agenciji Izvješća o stanju ukupnih i osiguranih depozita za obračun premije, a vezano za evidencije i obračun obeštećenja po povjereničkom računu, kreditna institucija je dužna u svom registru računa, utvrditi i ažurno voditi podatke i evidencije o:

1. identitetu svakog pojedinog stvarnog vlasnika povjereničkog računa i

2. pripadajućem iznosu depozita svakog pojedinog stvarnog vlasnika povjereničkog računa.

Članak 4.

Ako kreditna institucija ne raspolaže podacima iz članka 4. ovoga Pravilnika o stvarnim vlasnicima i njihovim pripadajućim depozitima smatrat će se kako nisu ispunjeni uvjeti za isplatu obeštećenja temeljem odredbi članka 6. stavka 3. Zakona. U tom slučaju sredstva na povjereničkom računu smatrat će se kao sredstva računa društava bez pravne osobnosti sukladno članku 6. stavku 2. Zakona.

Članak 5.

Kreditna institucija dužna je za svakog stvarnog vlasnika depozita po povjereničkom računu otvoriti i voditi zasebno podatke i evidencije o svakoj pojedinoj partiji depozita, a sukladno strukturi i sadržaju određenim u Prilogu 1. koji je sastavni dio ovoga Pravilnika.

Članak 6.

Podaci potrebni za utvrđivanje identiteta stvarnog vlasnika i njegovog pripadajućeg iznosa depozita, kreditna institucija pribavlja neposredno od povjerenika, odnosno imatelja povjereničkog računa prilikom podnošenja Zahtjeva za otvaranje povjereničkog računa.

IV. OPSEG, OBLIK I SADRŽAJ DOKUMENTACIJE KOJU JE KREDITNA INSTITUCIJA DUŽNA STAVITI NA RASPOLAGANJE AGENCIJI RADI POTREBE OBEŠTEĆENJA DEPONENATA

Članak 7.

(1) Temeljem članka 18. Zakona, a u svrhu obračuna obeštećenja, kreditna institucija dužna je Agenciji staviti na raspolaganje svu dokumentaciju koja je potrebna za obeštećenje deponenta kreditne institucije sukladno strukturi i sadržaju te na način određen u Prilogu 1. koji je sastavni dio ovoga Pravilnika.

(2) Kreditna institucija dužna je u roku od 5 radnih dana od dana nastupa osiguranog slučaja dostaviti Agenciji svu dokumentaciju iz stavka 1. ovoga članka.

V. O SNOVNI ŽIVOTNI TROŠKOVI, ZAHTJEV I IZNOS SREDSTAVA POTREBNIH RADI POKRIVANJA OSNOVNIH ŽIVOTNIH TROŠKOVA

Članak 8.

(1) Osnovni životni troškovi u smislu članka 18. stavka 3. Zakona su troškovi za prehranu, smještaj, odjeću i druge stvari za osobnu potrebu.

(2) Osnovne životne potrebe djece i mladeži obuhvaćaju i potrebe koje proizlaze iz njihovog razvoja i odrastanja te odgoja i obrazovanja.

(3) Osnovne životne potrebe djece s teškoćama u razvoju i odraslih osoba s invaliditetom obuhvaćaju i dodatne potrebe koje proizlaze iz njihovog oštećenja zdravlja, odnosno invaliditeta.

Članak 9.

(1) U svrhu primjene članka 18. stavka 3. Zakona tijekom prijelaznog razdoblja iz članka 28. stavaka 1., 2. i 3. Zakona, maksimalni iznos sredstava za pokriće osnovnih životnih troškova koje Agencija može staviti na raspolaganje deponentu, od iznosa njegovih osiguranih depozita, predstavlja iznos prosječne mjesečne isplaćene neto-plaće po zaposlenom u pravnim osobama Republike Hrvatske objavljen od strane Državnog zavoda za statistiku.

(2) Radi isplate sredstava za pokriće osnovnih životnih troškova iz stavka 1. ovoga članka, kreditna institucija dužna je na zahtjev Agencije odmah dostaviti Agenciji sve podatke o deponentu i njegovim osiguranim depozitima.

Članak 10.

Radi korištenja prava na isplatu iznosa iz članka 9. ovoga Pravilnika, deponent je dužan podnijeti zahtjev za pokriće osnovnih životnih troškova koji sadrži sljedeće podatke o deponentu: ime i prezime, adresu prebivališta, datum i mjesto rođenja, osobni identifikacijski broj te broj računa na koji će se izvršiti isplata.

Članak 11.

Agencija će deponentu staviti na raspolaganje odgovarajući iznos sredstava za pokriće osnovnih životnih troškova od iznosa njegovih osiguranih depozita u roku od pet radnih dana od dana podnošenja zahtjeva za pokriće osnovnih životnih troškova, umanjena za sva potraživanja kreditne institucije prema deponentu dospjela na dan nastupa osiguranog slučaja.

VI. OBLIK, SADRŽAJ I ROKOVI ZA DOSTAVU IZVJEŠĆA O STANJU UKUPNIH I OSIGURANIH DEPOZITA ZA OBRAČUN PREMIJE TE DRUGIH IZVJEŠĆA O POSLOVANJU KREDITNE INSTITUCIJE U SVEZI OSIGURANJA DEPOZITA

Članak 12.

(1) Temeljem članka 19. Zakona, kreditna institucija je dužna dostaviti Izvješće o stanju ukupnih i osiguranih depozita za obračun premije automatiziranom dostavom putem mrežne stranice Agencije.

(2) Obvezni sadržaj Izvješća o stanju ukupnih i osiguranih depozita za obračun premije određen je obrascem Izvješća o stanju ukupnih i osiguranih depozita za obračun premije u Prilogu 2. koji je sastavni dio ovoga Pravilnika

(3) Agencija uputom detaljnije propisuje način dostave podataka iz stavka 1. ovoga članka i način popunjavanja obrasca Izvješća o stanju ukupnih i osiguranih depozita iz stavka 2. ovoga članka.

Članak 13.

(1) Depoziti u stranoj valuti iskazuju se u kunama po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na zadnji dan u mjesecu na koji se Izvješće o stanju ukupnih i osiguranih depozita odnosi.

(2) Kreditna institucija dužna je dostavljati i druga izvješća u vezi depozita na zahtjev Agencije.

VII. URAČUNAVANJE ZAJEDNIČKIH DEPOZITA, DEPOZITA DRUŠTAVA BEZ PRAVNE OSOBNOSTI I DEPOZITA PO POVJERENIČKIM RAČUNIMA U OSNOVICU ZA OBRAČUN PREMIJE

Članak 14.

U iznos osiguranih depozita na koji se Izvješće o stanju ukupnih i osiguranih depozita odnosi, a u dijelu posebnosti računa sukladno članku 6. Zakona uključuju se:

1. stanja zajedničkih računa iz članka 6. stavka 1. Zakona na način da se udio svakog suvlasnika u zajedničkom računu uključuje u njegov obračun osiguranog depozita, a svakog suvlasnika u zajedničkom računu i iznos njegovih depozita treba prikazati u sektoru kojem pripada prema Sektorskoj klasifikaciji institucionalnih jedinica prema Europskom sustavu nacionalnih računa 2010 (ESA 2010) na dan sastavljanja Izvješća o stanju ukupnih i osiguranih depozita,

2. stanja povjereničkih računa iz članka 6. stavka 3. Zakona na način da se pripadajući iznos depozita svakog stvarnog vlasnika uključuje u njegov obračun osiguranog depozita, a svakog stvarnog vlasnika i iznos njegovih depozita treba prikazati u sektoru kojem pripada prema Sektorskoj klasifikaciji institucionalnih jedinica prema Europskom sustavu nacionalnih računa 2010 (ESA 2010) na dan sastavljanja Izvješća o stanju ukupnih i osiguranih depozita.

VIII. ROK DOSTAVE IZVJEŠĆA O STANJU UKUPNIH I OSIGURANIH DEPOZITA ZA OBRAČUN PREMIJE

Članak 15.

Sukladno članku 21. stavku 6. Zakona kreditna institucija dužna je Agenciji mjesečno dostavljati Izvješće o stanju ukupnih i osiguranih depozita za obračun premije u roku od deset dana po isteku mjeseca na koji se Izvješće o stanju ukupnih i osiguranih depozita za obračun premije odnosi.

IX. POSTUPAK ISPLATE OBEŠTEĆENJA ZA OSIGURANE DEPOZITE

Članak 16.

Postupak isplate obeštećenja za osigurane depozite kojeg se mora pridržavati Agencija i isplatna banka pri isplati obeštećenja deponentima kreditne institucije u kojoj je nastupio osigurani slučaj uređen je u Prilogu 3. koji je sastavni dio ovoga Pravilnika.

X. PRIJELAZNE I ZAVRŠNE ODREDBE

Članak 17.

(1) Agencija će podatke iz članka 2. stavka 4. ovoga Pravilnika dostaviti kreditnim institucijama i objaviti na mrežnim stranicama Agencije u roku od 180 dana od dana stupanja na snagu ovoga Pravilnika.

(2) Agencija će uputu iz članka 12. stavka 3. ovoga Pravilnika objaviti na svojim mrežnim stranicama u roku od 30 dana od dana stupanja na snagu ovoga Pravilnika.

(3) Odredbe članaka od 12. do 15. ovoga Pravilnika primjenjuju se od 1. ožujka 2016. godine.

(4) U prijelaznom razdoblju do početka primjene članaka iz stavka 1. ovoga članka kreditne institucije dužne su mjesečno dostavljati Izvješće o stanju ukupnih i osiguranih depozita za obračun premije sukladno rokovima i u obliku propisanim Uputom za sastavljanje izvješća o stanju ukupnih i osiguranih depozita izdanom od strane Agencije od 26. siječnja 2010. godine i Izmjenama i dopunama Upute za sastavljanje izvješća o stanju ukupnih i osiguranih depozita od 23. veljače 2010. godine.

(5) Kreditne institucije koje ne vode podatke i evidencije o povjereničkim računima na način utvrđen ovim Pravilnikom, dužne su uskladiti svoje podatke i evidencije sukladno odredbama Zakona i ovoga Pravilnika do 1. ožujka 2016. godine.

XI. STUPANJE NA SNAGU

Članak 18.

Ovaj Pravilnik stupa na snagu osmog dana od dana objave u Narodnim novinama.

PRILOG 1.

PODACI O DEPONENTIMA, DEPOZITIMA I DOSPJELIM OBVEZAMA ZA POTREBE OBRAČUNA OBEŠTEĆENJA

1. Tehnički i organizacijski preduvjeti

1.1. Generiranje .csv datoteka

Za potrebe obračuna obeštećenja deponenata kreditne institucije u kojoj je nastupio osigurani slučaj potrebno je generirati i dostaviti tri datoteke u .csv formatu iz svoje aplikacije:

1. podatke o deponentima (MAT.csv),

2. podatke o depozitima (DPZ.csv) i

3. podatke o dospjelim obvezama deponenata (KRD.csv).

Oznaka označava OIB kreditne institucije (npr. format datoteke je MAT 12345678901.csv gdje je 12345678901 OIB kreditne institucije). U .csv formatu graničnik je ';' (točka-zarez). On se ne smije koristiti u tekstu. Sadržaj čine velika tiskana slova i brojke.

2.2.  Kodna stranica

Kodna stranica datoteka je MSWIN 1250 ili UTF-8.

3.3.  Prvi red .csv datoteke

Prvi red svake datoteke je naziv kolona (npr. TIP_OSOBE;NAZIV;PREZIME;OIB;…)

4.4.  Dostava podataka

Dostava podataka obavlja se službeno CD-om.

1. Baza podataka o deponentima sadrži podatke o deponentima na dan nastupa osiguranog slučaja. Sadržaj baze podataka o deponentima prikazan je u Tablici 1

Tablica 1

KOLONA F - TIP DEPONENTA - svakom deponentu treba dodijeliti pripadajuću numeričku oznaku:

FIZIČKE OSOBE

1.0 - fizička osoba imatelj prihvatljivih depozita

1.4 - fizička osoba imatelj prihvatljivih depozita čiji su računi blokirani nalogom FINA-e

Trajna blokada dodjeljuje se deponentu fizičkoj osobi čiji se depoziti sukladno članku 5. stavku 3. ZOD-a ne smatraju prihvatljivim:

1.1 - član uprave i član nadzornog odbora kreditne institucije koji je tu funkciju obavljao na dan nastupa osiguranog slučaja ili u razdoblju 12 mjeseci prije nastupa osiguranog slučaja

1.2 - dioničar koji zajedno s članovima uže obitelji sudjeluje s najmanje 5% u temeljnom kapitalu kreditne institucije

NEFINANCIJSKA DRUŠTVA

2.0 - nefinancijsko društvo imatelj prihvatljivih depozita

Trajna blokada dodjeljuje se deponentu nefinancijskom društvu čiji se depoziti sukladno članku 5. stavku 3. ZOD-a ne smatraju prihvatljivim:

2.3 - nefinancijsko društvo koje sudjeluje s najmanje 5% u temeljnom kapitalu kreditne institucije,

2.4 - vladajuće, povezano i ovisno nefinancijsko društvo s kojim kreditna institucija čini koncern,

2.5 - nefinancijsko društvo koje je obavilo reviziju posljednjih financijskih izvješća kreditne institucije

NEPROFITNE INSTITUCIJE KOJE SLUŽE KUĆANSTVIMA

3.0 - neprofitna institucija koja služi kućanstvima imatelj prihvatljivih depozita

Trajna blokada dodjeljuje se deponentu neprofitnoj instituciji koja služi kućanstvima čiji se depoziti sukladno članku 5. stavku 3. ZOD-a ne smatraju prihvatljivim:

3.1 - neprofitna institucija koja služi kućanstvima čiji se depoziti sukladno članku 5. stavku (3) ZOD-a ne smatraju prihvatljivim

UKUPNA DRŽAVA

6.1 - lokalna i regionalna država čiji godišnji proračun za prethodnu godinu u odnosu na dan nastupa osiguranog slučaja iznosi najviše 3.750.000,00 kuna, imatelj prihvatljivog depozita

Trajna blokada dodjeljuje se deponentu iz sektora ukupna država čiji se depoziti sukladno članku 5. stavku 3. ZOD-a ne smatraju prihvatljivim:

6.2 - lokalna i regionalna država čiji godišnji proračun za prethodnu godinu u odnosu na dan nastupa osiguranog slučaja iznosi najviše 3.750.000,00 kuna, a čiji se depoziti sukladno članku 5. stavku (3) ZOD-a ne smatraju prihvatljivim

6.3 - središnja država, fond socijalne sigurnosti, lokalna i regionalna država čiji godišnji proračun za prethodnu godinu u odnosu na dan nastupa osiguranog slučaja iznosi više od 3.750.000,00 kuna

FINANCIJSKA DRUŠTVA

Trajna blokada dodjeljuje se deponentu financijskom društvu čiji se depoziti sukladno članku 5. stavku 3. ZOD-a ne smatraju prihvatljivim:

7.1 – financijsko društvo

2 . Baza podataka o depozitima sadrži podatke o depozitima na dan nastupa osiguranog slučaja. Sadržaj baze podataka o depozitima prikazan je u Tablici 2

Tablica 2

Napomena:  *standardni numerički format je 99999999.99

                      *popunjava se i kada je valuta 191 (kuna) s tečajem 1

** srednji tečaj HNB-a važeći na dan nastupa osiguranog slučaja

KOLONA D - TIP DEPOZITA - svakom depozitu treba dodijeliti numeričku oznaku koja mu pripada prema sljedećoj specifikaciji:

4.0 - dodjeljuje se depozitu kod kojeg ne postoji ograničenje obračuna obeštećenja

Trajna blokada dodjeljuje se:

4.1 – depozitu koji ne glasi na ime nego na anonimnog donositelja šifrirane zaporke odnosno depozitu čiji imatelj nikad nije identificiran do dana nastupa osiguranog slučaja

4.2 – depozitu koji proizlazi iz poslova u odnosu na koje su donesene pravomoćne presude za kazneno djelo pranja novca u skladu s Kaznenim zakonom

4.3 – depozitu ili dijelu depozita koji je nastao nakon što je Hrvatska narodna banka oduzela odobrenje za rad kreditnoj instituciji

Privremena blokada dodjeljuje se depozitu:

5.1 -  kod kojeg je ugovoreno da najmanje dva imatelja taj bankovni račun vode zajednički

5.2  - društva bez pravne osobnosti, nasljedničke i suvlasničke zajednice,

5.3 - kod kojeg je ugovoreno da deponent račun vodi u svoje ime, a za račun drugoga (povjerenički račun)

5.4 - na kojem je zasnovano založno pravo, dobrovoljno ili u sudskom postupku.

5.5 - koji je nastao 3 mjeseca prije nastupa osiguranog slučaja prijenosom na više osoba (cijepani)

5.6 - za čijeg se imatelja ne može sa sigurnošću utvrditi ima li pravo na obeštećenje ili je depozit predmet sudskog spora

5.7 - na kojem je mjera ograničenja raspolaganja koju je odredilo tijelo u Republici Hrvatskoj ili međunarodno tijelo

5.8 - koji se smatra dijelom privremenog visokog salda

KOLONA G – KAMATA_VALUTA

Kamate na depozite po viđenju se obračunavaju za razdoblje od zadnjeg redovnog obračuna do dana nastupa osiguranog slučaja primjenom ugovorene kamatne stope.

Kamate na oročene depozite se obračunavaju za razdoblje od zadnjeg redovnog obračuna do dana nastupa osiguranog slučaja primjenom ugovorene kamatne stope, a bez uvjeta dostizanja pune ugovorene ročnosti.

2. Baza podataka o dospjelim obvezama deponenata sadrži podatke o dospjelim obvezama deponenata na dan nastupa osiguranog slučaja. Sadržaj baze podataka o dospjelim obvezama prikazan je u Tablici 3.

Tablica 3.

Napomena: * Standardni numerički format je 99999999999.99

Odgovorne osobe kreditne institucije dužne su dostaviti:

a) PODATKE O DOSPJELIM OBVEZAMA: FO, ND, NPUSK i lokalne i regionalne države čiji godišnji proračun za prethodnu godinu u odnosu na dan nastupa osiguranog slučaja iznosi najviše 3.750.000,00 kuna ili ako nema dospjelih obveza

b) Izjavu da kreditna institucija na dan nastupa osiguranog slučaja nema dospjelih potraživanja od deponenata: FO, ND, NPUSK i lokalne i regionalne države čiji godišnji proračun za prethodnu godinu u odnosu na dan nastupa osiguranog slučaja iznosi najviše 3.750.000,00 kuna, u pisanoj formi, potpisanoj i ovjerenoj od strane odgovorne osobe kreditne institucije.

Kreditna institucija mora u pisanoj formi, potpisanoj i ovjerenoj od strane odgovorne osobe kreditne institucije, dostaviti popise:

1. članova uprave i nadzornog odbora kreditne institucije koji su te funkcije obavljali na dan nastupa osiguranog slučaja ili u razdoblju 12 mjeseci prije nastupa osiguranog slučaja

2. dioničara koji zajedno s članovima uže obitelji sudjeluju s najmanje 5% u temeljnom kapitalu kreditne institucije

3. dioničara nefinancijskih društava koja sudjeluju s najmanje 5% u temeljnom kapitalu kreditne institucije,

4. vladajućih, povezanih i ovisnih društava s kojima kreditna institucija čini koncern

5. revizora koji je obavio reviziju posljednjih financijskih izvješća kreditne institucije

6. specifikaciju ugovora o otvaranju zajedničkog računa - preslike svih ugovora o otvaranju zajedničkog računa

7. specifikaciju ugovora o otvaranju računa društva bez pravne osobnosti, nasljedničke i suvlasničke zajednice - preslike svih ugovora o otvaranju računa društva bez pravne osobnosti, nasljedničke i suvlasničke zajednice

8. specifikaciju ugovora o otvaranju računa u svoje ime, a za račun drugoga (povjerenički račun) - preslike svih ugovora o otvaranju računa u svoje ime, a za račun drugoga

9. specifikaciju svih ugovora i dokumenata o depozitima na kojima je zasnovano založno pravo - dokumente o depozitima na kojima je zasnovano založno pravo

10. dokument temeljem kojeg je zasnovano založno pravo: ugovor o založnom pravu, ako je založno pravo zasnovano dobrovoljno ili ugovor o založnom pravu na novčanoj tražbini koji stranke dobrovoljno sklapaju pred sudom radi osiguranja određene tražbine ili r ješenje suda ako je založno pravo na depozitu zasnovano na temelju odluke suda donesene u postupku prisilnog osiguranja tražbine

11. Popis svih deponenata, depozita i dospjelih obveza deponenata

PRILOG 2.

OBVEZNI SADRŽAJ IZVJEŠĆA O STANJU UKUPNIH I OSIGURANIH DEPOZITA ZA OBRAČUN PREMIJE

PRILOG 3.

POSTUPAK ISPLATE OBEŠTEĆENJA

OBVEZE AGENCIJE

Po primitku Rješenja o nedostupnosti depozita u kreditnoj instituciji od Hrvatske narodne banke ili primitku Rješenja o otvaranju stečajnog postupka nad kreditnom institucijom od nadležnog trgovačkog suda, a sukladno odredbi članka 20. stavka 1. Zakona, Agencija je dužna:

1. obavijestiti deponente kreditne institucije o nastupu osiguranog slučaja kreditne institucije na svojoj internetskoj stranici te oglasom u najmanje dvjema dnevnim novinama, koje su dostupne na području cijele Republike Hrvatske. Obavijest o nastupu osiguranog slučaja mora sadržavati informaciju o načinu i roku ostvarenja prava na obeštećenje te da su ukupna sredstva potrebna za isplatu obeštećenja na raspolaganju u kreditnoj instituciji koja će u ime i za račun Agencije provoditi isplatu obeštećenja;

2. poduzeti sve potrebne radnje za pripremu i provedbu postupka obeštećenja deponenata;

3. zatražiti od kreditne institucije u kojoj je nastupio osigurani slučaj sve potrebne podatke i dokumentaciju za potrebe obračuna obeštećenja, a sukladno Uputi za dostavu podataka o deponentima, depozitima i dospjelim obvezama, koja je sastavni dio  Pravilnika provedbi Zakona o osiguranju depozita. Kreditna institucija je dužna navedeno dostaviti sukladno u roku od 5 radnih dana od dana nastupa osiguranog slučaja;

4. provesti postupak obračuna obeštećenja temeljem primljenih podataka za sve deponente čiji se depoziti smatraju prihvatljivim. Obračun obeštećenja sadrži podatke o deponentu, iznosu svih depozita u valuti i u kunama (devizni depoziti su preračunati u kune po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan nastupa osiguranog slučaja), iznosu dospjelih obveza deponenta prema kreditnoj instituciji na dan nastupa osiguranog slučaja i iznosu prava na obeštećenje. Svakom Obračunu se programski dodjeljuje jedinstveni broj;

5. izdati Nalog za isplatu svim deponentima kojima je provedenim obračunom utvrđen iznos prava na obeštećenje. Nalog za isplatu sadrži podatke o deponentu i iznosu obeštećenja za isplatu. Svakom Nalogu programski se dodjeljuje jedinstveni broj, koji ne mora biti identičan na Obračunu i Nalogu jednog deponenta.

Isplatu obeštećenja može provoditi Agencija ili kreditna institucija koja će temeljem ugovora provoditi isplatu u ime i za račun Agencije.

Agencija je dužna kreditnoj instituciji s kojom ugovori postupak isplate (u daljnjem tekstu: Isplatna KI) omogućiti izravan pristup bazi podataka o provedenim obračunima i izdanim Nalozima za isplatu.

OBVEZE ISPLATNE KI

Isplatna KI je dužna:

1. provoditi isplatu obeštećenja sukladno odredbama ugovora o nalogu, koji zaključuje s Agencijom, i ovoj Uputi o postupku isplate obeštećenja;

2. utvrditi postoji li u bazi podataka Obračun obeštećenja i Nalog za isplatu obeštećenja svakog deponenta koji zatraži isplatu. Pretraživanje baze podataka provodi se sukladno Uputi za korištenje aplikacije za ispis Obračuna i Naloga te isplatu obeštećenja, koja je sastavni dio ove Upute, po imenu i prezimenu, OIB-u, broju Obračuna ili broju Naloga;

3. kada utvrdi da je za deponenta obeštećenje obračunato i da je izdan Nalog, dužna je provesti identifikaciju vlasnika depozita ili osobe ovlaštene  za ostvarenje prava na isplatu obeštećenja.

Identifikacija se provodi predočenjem važeće osobne iskaznice ili putovnice odnosno druge važeće identifikacijske isprave te dokumenta o ovlaštenju:

a. zakonski zastupnik nefinancijskog društva/neprofitne institucije koja služi kućanstvima treba predočiti izvornik izvoda iz sudskog registra ili drugog registra ne stariji od 30 dana-odnosno ovjerenu presliku izvoda, ovjereni prijepis ili drugu odgovarajuću javnu ispravu iz koje je vidljivo ovlaštenje za zastupanje te pravne osobe;

b. opunomoćenik nefinancijskog društva/neprofitne institucije koja služi kućanstvima treba predočiti izvornik punomoći za ostvarenje prava na obeštećenje, potpisanu od zakonskog zastupnika nefinancijskog društva/neprofitne institucije koja služi kućanstvima;

c. fizička osoba - vlasnik obrta mora predočiti izvornik izvoda iz obrtnog registra ne stariji od 30 dana odnosno ovjerenu presliku ili ovjereni prijepis izvoda;

d. opunomoćenik fizičke osobe mora predočiti izvornik punomoći za ostvarenje prava na obeštećenje, potpisanu od vlasnika depozita;

e. opunomoćenik fizičke osobe - obrtnika mora predočiti izvornik punomoći za ostvarenje prava na obeštećenje, potpisanu od vlasnika obrta;

f. zakonski  zastupnik maloljetne osobe mora predočiti izvornik ili ovjerenu presliku ili ovjereni prijepis rodnog lista ili izvoda iz matične knjige rođenih maloljetne fizičke osobe na koju glasi Obračun i Nalog;

g. skrbnik/staratelj/zakonski zastupnik fizičke osobe - mora predočiti izvornik ili ovjerenu presliku ili ovjereni prijepis odgovarajućeg pravomoćnog Rješenje Centra za socijalnu skrb iz kojeg proizlazi status skrbnika/staratelja i kojim dokazuje pravo na obeštećenje.

Potpis opunomoćitelja mora ovjeriti javni bilježnik odnosno domaće ili strano nadležno tijelo, ovlaštena osoba diplomatskog ili konzularnog predstavništva države opunomoćitelja ili Republike Hrvatske. Punomoć mora biti sastavljena na hrvatskom jeziku ili prevedena na hrvatski jezik te ovjerena od ovlaštenog sudskog tumača.

Ostvarenje prava na obeštećenje ne može se provesti temeljem punomoći kojom je opunomoćenik imao pravo raspolaganja depozitom u redovnom poslovanju kreditne institucije već samo temeljem punomoći za ostvarenje prava na obeštećenje. Obrazac punomoći može se preuzeti u poslovnicama Isplatnih KI ili sa  internetske stranice Isplatne KI i Agencije.

Radi potpunije identifikacije deponent treba predočiti i izvorni dokument o depozitu (štednu knjižicu, ugovor o oročenju, karticu računa) temeljem kojega se mogu usporediti podaci s podacima u Obračunu. Isplata obeštećenja se ne evidentira u dokumentu o depozitu.

4.   deponentu ili ovlaštenoj osobi koja je suglasna s Obračunom obeštećenja provesti isplatu obeštećenja Isplatna KI će u aplikaciji aktivirati opciju Isplata Naloga. Na ekranu će se otvoriti Nalog za isplatu u PDF formatu, koji će ispisati u tri primjerka. Zaposlenik Isplatne KI treba provesti isplatu u svojoj aplikaciji i interni broj transakcije unijeti u polje 'Broj transakcije'.

Zahtjev za ispisom Naloga se ne može poništavati i ponavljati. U slučaju potrebe za poništavanjem zadane opcije Ispis Naloga, zahtjev treba pismeno uputiti Agenciji. Temeljem Ugovora o nalogu djelatnik Isplatne KI je ovlašten potpisom i žigom ovjeriti ispisane primjerke Naloga.

5.  u slučaju kada deponent ili ovlaštena osoba nije suglasna s obračunom ili ako obračun obeštećenja nije proveden, Isplatna KI ih treba uputiti da Agenciji podnesu prigovor. Prigovor se podnosi na obrascu Prigovor na isplatu obeštećenja, koji se može preuzeti u Isplatnoj KI, s internetske stranice Agencije www.dab@hr i u prostorijama Agencije. Uz popunjeni obrazac treba priložiti traženu dokumentaciju te ga dostaviti Državnoj agenciji za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka, Zagreb, Jurišićeva 1/II, osobno ili preporučenom pošiljkom.

Isplata obeštećenja fizičkim osobama

Isplata obeštećenja fizičkim osobama provodi se bezgotovinski i gotovinski. Bezgotovinska isplata može se izvršiti prijenosom na račun u Isplatnoj KI ili na račun u drugoj kreditnoj instituciji.

Ako će se provesti bezgotovinski deponent je dužan popuniti Nalog za plaćanje na obrascu Isplatne KI, u tri primjerka te priložiti presliku identifikacijskog dokumenta i dokumenta o otvorenom računu na koji će se izvršiti isplata.

Isplatna KI će Naloge za plaćanje izvršavati s datumom primitka Naloga za plaćanje, a u skladu s Terminskim planom izvršenja i obračuna platnih transakcija Isplatne KI. Nalozi zaprimljeni u Isplatnu KI nakon Terminskog plana izvršit će se sljedeći radni dan, a Isplatna KI će račun Agencije teretiti s datumom primitka Naloga za plaćanje.

Isplata obeštećenja u gotovini mora se provesti na isplatnom dokumentu Isplatne KI u tri primjerka, treba unijeti broj Naloga, ime i prezime deponenta, vrstu, broj i mjesto izdavanja identifikacijske isprave i iznos isplate.

U slučaju isplate obeštećenja za maloljetne fizičke osobe, Isplatna KI je dužna postupiti sukladno zakonu kojim se uređuju obiteljski odnosi, a preostali iznos obeštećenja položiti na račun otvoren u Isplatnoj KI ili na račun otvoren u drugoj kreditnoj instituciji na ime osobe na čije ime je proveden obračun obeštećenja i izdan Nalog za isplatu.

Isplata obeštećenja deponenata čiji su računi blokirani nalogom FINA-e

Ako su računi deponenta blokirani nalogom FINA-e do datuma nastupa osiguranog slučaja, isplata se može provesti samo bezgotovinski prijenosom na račun u Isplatnoj KI ili na račun u drugoj kreditnoj instituciji koji glasi na ime na koje glasi i Obračun obeštećenja i Nalog za isplatu.

U aplikaciji Isplatne KI broj Naloga za isplatu biti će označen crvenom bojom, a klikom za isplatu naloga vidjet će se opis tipa deponenta (crveno):

Računi deponenta blokirani po nalogu FINA-e - isplata obeštećenja ISKLJUČIVO BEZGOTOVINSKI

Isplata obeštećenja nefinancijskim društvima i neprofitnim institucijama koje opslužuju domaćinstva

Isplata obeštećenja nefinancijskim društvima i neprofitnim institucijama koje opslužuju domaćinstva može se izvršiti samo bezgotovinskim plaćanjem. Bezgotovinsko plaćanje može se izvršiti prijenosom na račun u Isplatnoj KI ili na račun u drugoj kreditnoj instituciji koji glasi na ime na koje glasi i Obračun obeštećenja i Nalog za isplatu.

Deponent ili ovlaštena osoba je dužna popuniti Nalog za plaćanje na obrascu Isplatne KI, u tri primjerka, potpisati ga i ovjeriti pečatom. Uz Nalog za plaćanje mora priložiti presliku identifikacijskog dokumenta i dokumenta o otvorenom računu na koji će se izvršiti isplata.

Isplatna KI će Naloge za plaćanje izvršavati s datumom primitka Naloga za plaćanje, a u skladu s Terminskim planom izvršenja i obračuna platnih transakcija Isplatne KI. Nalozi zaprimljeni u Isplatnu KI nakon Terminskog plana izvršit će se sljedeći radni dan, a Isplatna KI će račun Agencije teretiti s datumom primitka Naloga za plaćanje.

Uz dnevni izvještaj - rekapitulaciju o izvršenim transakcijama isplate Isplatna KI je dužna na papiru dostaviti Agenciji:

1. jedan primjerak Obračuna obeštećenja,

2. jedan primjerak Naloga za isplatu,

3. jedan primjerak isplatnog dokumenta - Naloga za plaćanje

Drugi potpisani primjerak Naloga za isplatu i Naloga za plaćanje zadržava Isplatna KI, a treći se uručuje deponentu.

Dnevni izvještaj - rekapitulaciju o izvršenim transakcijama isplate u elektroničkom obliku Isplatna KI će dostavljati sljedeći radni dan prema posebnom Naputku koji je sastavni dio ovog Ugovora.

Posebni slučajevi

Prema odredbi članka 6. stavka 5 Zakona kada je na depozitu zasnovano založno pravo Agencija će svoju obvezu ispuniti na račun založnoga dužnika, a založno pravo nastavlja teretiti iznos isplaćene naknade za obeštećenje.

Isplatna KI treba za svakog deponenta-založnog dužnika provesti isplatu obeštećenja u aplikaciji Isplatne KI. Broj Naloga za isplatu označen je plavom bojom, a aktiviranjem isplate naloga dobije se opis tipa depozita-ZALOŽNI DEPOZIT – Prijenos na račun u Isplatnoj KI, osigurati nastavak založnog prava.

Obeštećenje kada je vlasnik depozita umro

U slučaju kada je vlasnik depozita umro, nasljednike koji su imenovani pravomoćnim rješenjem o nasljeđivanju, Isplatna KI treba uputiti na podnošenje Prigovora na obračun obeštećenja, na obrascu koji mogu preuzeti u Isplatnoj KI, sa internetske stranice Agencije www.dab@hr i u prostorijama Agencije.

Povjerenički depoziti

Obeštećenje se isplaćuje povjereniku, koji može biti fizička osoba odnosno nefinancijsko društvo te identifikaciju treba provesti sukladno Provedbenim uputama.

Na Obračunu obeštećenja i Nalogu za isplatu ispisani su podaci o povjereniku te podaci o deponentu za kojega se vodi depozit.

Nalog te tekst POVJERENIČKI DEPOZIT-za društvo bez pravne osobnosti ili POVJERENIČKI DEPOZIT.

Obeštećenje za povjereničke depozite isplaćuje se samo bezgotovinski, na račun povjerenika.

Depoziti fizičkih osoba koje su suvlasnici - zajednički obavljaju obrt

Fizičke osobe koje su suvlasnici - zajednički obavljaju obrt treba uputiti da popune obrazac Prigovor na  obračun obeštećenja, koji mogu preuzeti u Isplatnoj KI, s internetske stranice Agencije www.dab@hr i u prostorijama Agencije. Uz popunjeni obrazac treba priložiti traženu dokumentaciju te ga dostaviti Državnoj agenciji za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka, Zagreb, Jurišićeva 1/II, osobno ili preporučenom pošiljkom.