Predmet i područje primjene

Članak 1.

(1) Ovim Pravilnikom propisuje se postupak odobrenja plaćanja dijela premije za osigurane depozite u obliku neopozivih obveza plaćanja, kriteriji prihvatljivosti i upravljanje financijskim instrumentima.

(2) Ovaj Pravilnik sadrži odredbe koje su u skladu sa Smjernicama o obvezama plaćanja na temelju Direktive 2014/49/EU o sustavima osiguranja depozita Europskog nadzornog tijela za bankarstvo (EBA/GL/2015/09) od 11. rujna 2015. godine.

(3) Odredbe ovoga Pravilnika primjenjuju se na kreditnu instituciju koja je uključena u sustav osiguranja depozita u Republici Hrvatskoj (u daljnjem tekstu: kreditna institucija) sukladno članku 1. Zakona o osiguranju depozita (u daljnjem tekstu: Zakon).

(4) Sukladno članku 13. stavku 2. Zakona Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka (u daljnjem tekstu: Agencija) može odobriti plaćanje premije za osigurane depozite u obliku neopozivih obveza plaćanja. Ukupni udio neopozivih obveza plaćanja ne smije premašiti 30% ukupnih sredstava fonda osiguranja depozita.

Pojmovi

Članak  2.

Pojedini pojmovi koji se koriste u ovom Pravilniku imaju sljedeće značenje:

1. „neopoziva obveza plaćanja ” je obveza kreditne institucije po osnovu premije za osigurane depozite koja je u potpunosti osigurana instrumentima financijskog osiguranja koji nisu opterećeni pravima u korist treće strane ili založena za osiguranje druge već postojeće obveze prema Agenciji

2. „instrumenti financijskog osiguranja” su financijski instrumenti i novčana sredstva

3. “financijski instrument“ su blagajnički zapisi Hrvatske narodne banke, vrijednosni papiri Ministarstva financija Republike Hrvatske, obveznice za koje je Republika Hrvatska zakonom preuzela obvezu da ih amortizira ili za koje garantira i ostali dužnički instrumenti osiguranja koje Hrvatska narodna banka ocijeni prihvatljivima

4. „novčana sredstva” je novčano potraživanje po računu ili depozit u bilo kojoj valuti, osim gotovog novca

5. „ugovor o neopozivoj obvezi plaćanja” je ugovor koji sklapaju Agencija i kreditna institucija, a kojim se uređuje podmirenje dijela obveze kreditne institucije po osnovu premije za osigurane depozite koja je osigurana instrumentima financijskog osiguranja

6. „iznos obveze plaćanja” je novčani iznos obveze po osnovu premije za osigurane  depozite kreditne institucije odnosno udio obveze u ukupnoj obvezi po osnovu premije za osigurane depozite, koji se kreditna institucija obvezuje osigurati u obliku neopozive obveze plaćanja, a sukladno odredbama ugovora o neopozivoj obvezi plaćanja

7. „ugovor o financijskom osiguranju prijenosom financijskih instrumenata” je ugovor kojim se kreditna institucija obvezuje da će obvezu po osnovu premije za osigurane depozite osigurati prijenosom prava iz financijskog instrumenta na Agenciju, a to podrazumijeva i ugovor o povratnoj kupnji

8. „ugovor o financijskom osiguranju zasnivanjem založnog prava“ je ugovor kojim kreditna institucija osigurava obveze preuzete iz ugovora o obvezi plaćanja prijenosom prava korištenja i raspolaganja na Agenciju pri čemu prava iz financijskog instrumenta ne prelaze s kreditne institucije na Agenciju

9. „ugovor o financijskom osiguranju” je ugovor kojim se kreditna institucija obvezuje da će obvezu po osnovu premije za osigurane depozite osigurati prijenosom instrumenata financijskog osiguranja na Agenciju ili će na instrumentima financijskog osiguranja u korist Agencije zasnovati založno pravo

10. „prijevremeno dospijeće ” znači slučaj koji za sobom povlači ubrzavanje plaćanja iznosa obveze plaćanja koja time odmah dospijeva. Agencija je ovlaštena unovčiti instrument financijskog osiguranja koji je pružila kreditna institucija prodajom ili zapljenom bez potrebe za prethodnom obavijesti ili odobrenjem

11. „registar“ je evidencija o instrumentima financijskog osiguranja i imateljima istih koje vodi izdavatelj instrumenta financijskog osiguranja ili druga osoba koju je izdavatelj za to ovlastio.

Zahtjev za plaćanje dijela premije za osigurane depozite

u obliku neopozivih obveza plaćanja

Članak 3.

(1) Kreditna institucija, u svrhu plaćanja premije za osigurane depozite u obliku neopozivih obveza plaćanja, je dužna podnijeti Agenciji Zahtjev za plaćanje dijela premije za osigurane depozite u obliku neopozivih obveza plaćanja (u daljnjem tekstu: Zahtjev).

(2) Zahtjev iz stavka 1. ovoga članka kreditna institucija podnosi u pisanom obliku i to najkasnije 30 dana prije kraja tromjesečja za koje se premija za osigurane depozite obračunava.

(3) Kreditna institucija je dužna, uz Zahtjev iz stavka 1. ovoga članka, Agenciji dostaviti dokaz o vlasništvu nad instrumentima financijskog osiguranja koje nudi za osiguranje obveze po osnovu premije za osigurane depozite i o mogućnosti zaloga istih u korist Agencije.

(4) Agencija je dužna odluku o odbijanju ili prihvaćanju Zahtjeva iz stavka 1. ovoga članka donijeti najkasnije u roku od 15 dana od dana zaprimanja potpunog i urednog Zahtjeva i o tome bez odgode obavijestiti kreditnu instituciju.

(5) Agencija može odbiti Zahtjev kreditne institucije ukoliko ocijeni da Zahtjev nije opravdan, da ponuđeni financijski instrumenti nisu prihvatljivi ili da postoje druge okolnosti zbog kojih se Zahtjev ne može prihvatiti. Odluka o odbijanju Zahtjeva mora biti obrazložena.

(6) Ako Agencija prihvati Zahtjev iz stavka 1. ovoga članka iznos neopozive obveze plaćanja ne može biti veći od 30% ukupne obveze kreditne institucije po osnovu premije za navedeno tromjesečje.

Ugovor o plaćanju dijela premije za osigurane depozite

u obliku neopozivih obveza plaćanja

Članak 4.

(1) Na temelju prihvaćenog Zahtjeva iz članka 3. stavka 1. ovoga Pravilnika Agencija s kreditnom institucijom sklapa Ugovor o plaćanju dijela premije za osigurane depozite u obliku neopozivih obveza plaćanja (u daljnjem tekstu: Ugovor).

(2) Ugovor iz stavka 1. ovoga članka mora sadržavati sljedeće:

1. iznos ukupne obveze kreditne institucije po osnovu premije za osigurane depozite za navedeno tromjesečje

2. iznos obveze kreditne institucije po osnovu premije za osigurane depozite odnosno udio obveze kreditne institucije u ukupnoj obvezi po osnovi premije za osigurane depozite za navedeno tromjesečje, a koji će biti plaćen u obliku neopozive obveze plaćanja

3. popis, vrstu i vrijednost financijskih instrumenata kojima se osigurava obveza po osnovu premije za osigurane depozite. Kao vrijednost financijskog instrumenta uzima se zadnja cijena postignuta za financijski instrument na dan koji prethodi danu sklapanja Ugovora. Ako na taj dan nije bilo trgovanja predmetnim financijskim instrumentom kao referentna uzima se zadnja postignuta cijena bilo koji dan prije.

4. rok u kojem kreditna institucija mora podmiriti obvezu po osnovu premije u obliku neopozive obveze plaćanja uplatom novčanog iznosa, a koji ne može biti duži od dvanaest mjeseci

5. odredbu kojom se kreditna institucija obvezuje neopozivu obvezu plaćanja izvršiti uplatom novčanog iznosa u bilo kojem trenutku, na zahtjev Agencije, bez odgađanja, a najkasnije u roku dva radna dana od dana primitka zahtjeva Agencije. Rok plaćanja se može skratiti na jedan radni dan ako Hrvatska narodna banka primjenjuje mjere rane intervencije ili mjere za upravljanje krizom nad kreditnom institucijom.

6. obvezu Agencije da poziv kreditnoj instituciji na plaćanje novčanog iznosa neopozive obveze plaćanja iz točke 5. ovoga stavka, dostavi na način i u obliku čiji primitak kreditna institucija može potvrditi  

7. odredbu da u slučaju kada ukupni udio neopozivih obveza plaćanja svih kreditnih institucija u ukupnim sredstvima fonda osiguranja premaši 30% toga iznosa Agencija može od kreditne institucije zahtijevati uplatu dijela ili cjelokupnog iznosa neopozive obveze plaćanja

8. odredbu kojom se kreditnoj instituciji zabranjuje smanjenje iznosa neopozive obveze plaćanja, raskid ili izmjena bilo koje odredbe Ugovora iz stavka 1. ovoga članka, bez suglasnosti Agencije

9. obvezu kreditne institucije da odmah obavijesti Agenciju o svakom događaju koji utječe  na mogućnost kreditne institucije da ispuni svoje obveze ili mogućnost Agencije da ostvari svoja prava iz Ugovora iz stavka 1. ovoga članka ili Ugovora o financijskom osiguranju iz članka 5. ovoga Pravilnika. Događaj koji utječe na mogućnost ispunjenja obveza kreditne institucije podrazumijeva i smanjenje ocjene kreditnog rejtinga kreditne institucije od strane vanjske agencije, značajno smanjenje boniteta i smanjenje vrijednosti financijskog instrumenta kojim je osigurana neopoziva obveza plaćanja te smanjenje kreditnog rejtinga izdavatelja financijskog instrumenta.

10. obvezu sklapanja Ugovora o financijskom osiguranju.

Ugovor o financijskom osiguranju

Članak 5.

(1) Ugovorom o financijskom osiguranju utvrđuje se obveza kreditne institucije da sukladno Ugovoru iz članka 4. stavka 1. ovoga Pravilnika na Agenciju prenese pravo vlasništva  na financijskom instrumentu ili obveza da na određenom instrumentu financijskog osiguranja zasnuje založno pravo u korist Agencije.

(2) Vrijednost instrumenta financijskog osiguranja koji kreditna institucija prenosi na Agenciju ili na kojem se u korist Agencije zasniva založno pravo mora biti najmanje 20% veća od ugovorenog iznosa neopozive obveze plaćanja.

(3) Ugovor o financijskom osiguranju mora sadržavati oznaku i vrstu financijskog instrumenta koji se zalaže, tvrtku i sjedište kreditne institucije odnosno ime i adresu imatelja financijskog instrumenta, iznos neopozive obveze plaćanja te vrijednost financijskog instrumenta.

(4) Ugovor o financijskom osiguranju, a sukladno zakonu kojim se uređuje financijsko osiguranje, mora sadržavati:

a) obvezu kreditne institucija da radi ispunjenja obveze plaćanja po osnovu premije za osigurane depozite na Agenciju prenese određeni instrument financijskog osiguranja ili da na financijskom instrumentu zasnuje založno pravo u korist Agencije

b) odredbu kojom se kreditna institucija obvezuje da za vrijeme dok na založenim financijskim instrumentima bude upisano založno pravo u korist Agencije, založene financijske instrumente neće prodavati niti ih otuđiti na koji drugi način te da ih neće davati u zalog niti ih opterećivati u korist kojeg drugog vjerovnika

c) obvezu kreditne institucije da instrument financijskog osiguranja koji je dan kao financijsko osiguranje po njegovom dospijeću, kada više ne udovoljava zahtjevima propisanim ovim Pravilnikom, zamijeni novim, kako bi neopoziva obveza plaćanja bila osigurana odgovarajućim instrumentom financijskog osiguranja, najmanje u roku iz točke h) ovoga stavka

d) obvezu kreditne institucije da u slučaju kada vrijednost instrumenta financijskog osiguranja koji je dan kao osiguranje obveze po osnovu premije za osigurane depozite padne ispod visine 110% iznosa neopozive obveze plaćanja, osigura dodatni ili zamjenski instrument financijskog osiguranja ili da izvrši novčano plaćanje dijela neopozive obveze plaćanja radi dostizanja navedenog iznosa. Rok za podmirenje negativne razlike vrijednosti financijskih instrumenata u odnosu na visinu neopozive obveze plaćanja je 24 sata od trenutka primitka poziva Agencije

e) pravo kreditne institucije na podnošenje zahtjeva da se založeni financijski instrumenti oslobode dijela zaloga u slučaju porasta vrijednosti instrumenta financijskog osiguranja koji je dan kao osiguranje obveze po osnovu premije za osigurane depozite, a koji je iznad visine od 140% iznosa neopozive obveze plaćanja

f) pravo kreditne institucije na podnošenje zahtjeva za zamjenu financijskih instrumenata danih u zalog Agenciji drugim prihvatljivim financijskim instrumentima pod uvjetom da je vrijednost novopredloženih financijskih instrumenata najmanje 120% vrijednosti nepodmirene obveze plaćanja iz Ugovora iz članka 4. stavka 1. ovoga Pravilnika

g) odredbu kojom se određuje da se financijski instrument osiguranja u obliku novčanih sredstava ne usklađuje ako su novčana sredstva položena u kunama. Usklađenje se provodi samo u slučaju kada su novčana sredstva dana u drugoj valuti

h) krajnji rok na koji se ugovara neopoziva obveza plaćanja. Po isteku roka ugovorenog za instrument financijskog osiguranja na kojem je u korist Agencije zasnovano založno pravo, kreditna institucija je dužna platiti novčani iznos neopozive obveze plaćanja ili je dužna prenijeti instrument financijskog osiguranja u vlasništvo Agencije

i) odredbu o prijevremenom dospijeću neopozive obveze plaćanja. Zbog neispunjavanja obveza kreditne institucije ili bilo kojeg sličnog događaja, Agencija je ovlaštena da može po svojoj procjeni te bez posebne obavijesti, prodati financijske instrumente i iznos dobiven prodajom, kao i novčana sredstva, upotrijebiti za naplatu svojih potraživanja iz Ugovora, a nakon podmirenja tražbine u cijelosti eventualno ostvareni višak bez odgode proslijediti kreditnoj instituciji na  njezin račun. Neopoziva obveza plaćanja može prijevremeno dospjeti u slučaju kada:

1. Agencija pozove na plaćanje, a kreditna institucija u ugovorenom roku ne ispuni obvezu plaćanja prema Agenciji

2. kreditna institucija instrument financijskog osiguranja kojim je osigurala obveze plaćanja po njihovom dospijeću ili u drugim ugovorenim slučajevima ne zamijeni drugim instrumentom sukladno ugovornim odredbama

3. Agencija pozove kreditnu instituciju da poveća vrijednost instrumenta financijskog osiguranja dodatnim instrumentom financijskog osiguranja ili da određeni dio neopozive obveze plaćanja osigura novčanim sredstvima, a kreditna institucija u ugovorenom roku ne ispuni obvezu plaćanja prema Agenciji

4. je kreditnoj instituciji prestalo važiti odobrenje za rad

5. su u kreditnu instituciju uvedene reorganizacijske mjere, provodi se postupak likvidacije ili stečaja.

j) odredbu o postupanju u slučaju prestanka članstva kreditne institucije u sustavu osiguranja, a zbog provedbe pripajanja ili spajanja kreditne institucije.

Ako kreditna institucija prestane biti član sustava osiguranja depozita Agencije, a da nije nastupio nijedan od prethodno navedenih slučaja iz točke i) ovoga stavka u kojima bi neopoziva obveza plaćanja prijevremeno dospjela, Agencija može sama odabrati način koji će osigurati raspoloživost instrumenta financijskog osiguranja, a to je:

1. izvršiti naplatu neopozive obveze plaćanja

2. zadržati instrumente financijskog osiguranja i izvršiti naplatu neopozive obveze plaćanja najkasnije po dospijeću sukladno odredbi Ugovora, osim ako se Ugovor obnovi ili

3. prihvatiti prijenos neopozive obveze plaćanja na kreditnu instituciju koja je proizašla iz spajanja ili na kreditnu instituciju koja je preuzela kreditnu instituciju koja je obveznik plaćanja po Ugovoru o financijskom osiguranju.

k) odredbu da Agencija u slučajevima prijevremenog dospijeća neopozive obveze plaćanja iz točke i) ovoga stavka može unovčiti ili na sebe prenijeti instrumente financijskog osiguranja sukladno ugovornim uvjetima

l) obvezu Agencije da briše založno pravo i vrati instrument financijskog osiguranja nakon novčane uplate iznosa neopozive obveze plaćanja od strane kreditne institucije

m) odredbu o pravu jedne ugovorne strane na prihode (kamate, dividende itd.) od instrumenta financijskog osiguranja.

Dostava instrumenata financijskog osiguranja Agenciji

Članak 6.

(1) Kreditna institucija dužna je dostaviti Agenciji svu dokumentaciju koja je potrebna i na temelju koje se instrumenti financijskog osiguranja mogu prenijeti na Agenciju ili će se na istima zasnovati  založno pravo u korist Agencije.

(2) U slučaju prijenosa određenog instrumenta financijskog osiguranja na Agenciju, prijenos će se smatrati izvršenim kada je upisan u odgovarajućem registru.

(3) U slučaju kada Agencija na određenom instrumentu financijskog osiguranja zasniva založno pravo, zasnivanje založnog prava smatrat će se izvršenim upisom tog prava u odgovarajućem registru.

Kriterij za prihvatljivost financijskog osiguranja

Članak 7.

(1) U smislu ovoga Pravilnika prihvatljivi instrumenti financijskog osiguranja su:

1. blagajnički zapisi Hrvatske narodne banke

2. vrijednosni papiri Ministarstva financija Republike Hrvatske

3. obveznice za koje je Republika Hrvatska zakonom preuzela obvezu da ih amortizira ili za koje garantira i

4. ostali dužnički instrumenti osiguranja koje Hrvatska narodna banka ocjenjuje prihvatljivim.

(2) Prihvatljivi instrumenti financijskog osiguranja su samo oni instrumenti koji imaju rok dospijeća dulji od roka iz članka 4. stavka 2. točke 4. ovoga Pravilnika.

(3) Prihvatljivim instrumentima financijskog osiguranja smatraju se:

1. dužnički vrijednosni papiri koji imaju sva ova obilježja: fiksnu glavnicu s kuponom koji ne može rezultirati negativnim novčanim tijekom ili bez kupona, svojstva koja se ne mogu mijenjati do dospijeća vrijednosnog papira, moraju biti nematerijalizirani i prenosivi u sustavima za namiru vrijednosnih papira

2. trezorski zapisi koji imaju sva ova obilježja: moraju biti nematerijalizirani i prenosivi u sustavu za namiru vrijednosnih papira.

(4) Agencija će, prilikom odlučivanja o prihvatljivosti ponuđenog instrumenta financijskog osiguranja, voditi računa o  valutnom riziku, tržišnom riziku, riziku izdavatelja i ostalim rizicima te dospijeću financijskog instrumenta.

Stupanje na snagu

Članak 8.

Ovaj Pravilnik stupa na snagu osmog dana od dana objave u Narodnim novinama.