Na temelju članka 5. stavka 2. Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine, br. 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 09/15, 78/15, 102/15 i 52/16) ministar financija donosi
PRAVILNIK O OBVEZI INFORMIRANJA POTROŠAČA
Članak 1.
Ovim Pravilnikom propisuje se sadržaj i oblik informacija koje su vjerovnik i kreditni posrednik dužni pravodobno pružiti potrošaču prije prihvaćanja ponude ili sklapanja ugovora o kreditu.
Članak 2.
Na sadržaj i oblik informacija iz članka 5. stavka 1. i članka 6. stavka 1. Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine, br. 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 09/15, 78/15, 102/15 i 52/16, dalje u tekstu: Zakon ), primjenjuje se Europski standardizirani informativni obrazac (ESIS) koji se nalazi u Prilogu (I. Obrazac kojim se potrošaču daju informacije prije sklapanja ugovora o kreditu prilagođene njegovoj osobnoj financijskoj situaciji i preferencijama s Uputama za popunjavanje Obrasca) Odluke o sadržaju i obliku u kojem se potrošaču daju informacije prije ugovaranja pojedine bankovne usluge (Narodne novine, br. 107/17).
Članak 3.
Sadržaj i oblik informacija iz članka 5. stavka 1. Zakona, vezane za nužne informacije prije sklapanja ugovora o financijskom leasingu uređeni su Obrascem o informacijama prije sklapanja ugovora o financijskom leasingu koji se nalazi u Prilogu I. ovoga Pravilnika.
Članak 4.
Stupanjem na snagu ovoga Pravilnika prestaje važiti Pravilnik o obvezi informiranja potrošača i o dodatnim pretpostavkama za izračun efektivne kamatne stope (»Narodne novine«, broj 14/10 i 124/13).
Članak 5.
Ovaj Pravilnik stupa na snagu osmoga dana od dana objave u »Narodnim novinama«.
Klasa: 450-14/18-01/01
Urbroj: 513-06-03-18-14
MINISTAR FINANCIJA
dr.sc. Zdravko Marić
PRILOG I.
OBRAZAC O INFORMACIJAMA PRIJE SKLAPANJA UGOVORA O KREDITU
1. Podaci o leasing društvu/kreditnom posredniku
Naziv leasing društva
Adresa
Broj telefona (*)
Elektronička adresa (*)
Broj telefaksa (*)
Internetska stranica (*)
Ako se može primijeniti
Ime i prezime/Naziv kreditnog posrednika
Adresa
Broj telefona (*)
Elektronička adresa (*)
Broj telefaksa (*)
Internetska stranica (*)
(*) Ove informacije nisu obvezne za leasing društvo/kreditnog posrednika
2. Opis glavnih značajki leasing proizvoda
Vrsta leasinga
Nabavna vrijednost objekta leasinga, učešće (ukoliko je ugovoreno) i iznos financiranja uključujući valutu u kojoj su nominirani te vrstu tečaja po kojoj se obavlja plaćanje po ugovoru o financijskom leasingu
Uvjeti pod kojima primatelj leasinga može započeti korištenje objekta leasinga
Kako i kada će vam se izvršiti primopredaja objekta leasing
Trajanje ugovora o financijskom leasingu
Kako je određeno ugovorom o financijskom leasingu
Iznos, broj i učestalost uplata koje je primatelj leasinga dužan izvršiti i redoslijed kojim će se te uplate koristiti za zatvaranje otvorenih potraživanja
Morate platiti sljedeće:(Iznos i broj rata, učešće, trošak obrade, otkupna vrijednost, PPMV(ako je primjenjivo))
(Priložiti reprezentativni primjer otplatne tablice koji uključuje iznos, broj i učestalost uplata koje je potrošač dužan izvršiti)
Otvorena potraživanja (glavnica, kamate i druge naknade i troškovi) će se zatvarati na sljedeći način:
Ukupan iznos za plaćanje leasing društvu
(zbroj rata, učešće, troškovi obrade ugovora o financijskom leasingu, otkupna vrijednost objekta leasinga)
Traženi instrumenti osiguranja
Opis instrumenta osiguranja koji se od vas traži za sklapanje ugovora o financijskom leasing
(Vrsta osiguranja)
3. Ostale naknade i troškovi
Kamatna stopa i uvjeti kojima je uređena primjena kamatne stope ili, ako se može primijeniti, različite kamatne stope koje se primjenjuju na ugovor o financijskom leasingu
( Indeks ili referentna stopa koja se primjenjuje na početnu kamatnu stopu, te razdoblja, uvjeti i postupci promjene kamatne stope)
Efektivna kamatna stopa (EKS)
(Izračunava se sukladno metodologiji propisanoj Zakonom o potrošačkom kreditiranju)
Ovo je ukupni trošak leasinga izražen kao godišnji postotak ukupnog iznosa leasinga koji vam pomaže u usporedbi različitih ponuda
(Iznos EKS-a sa svim elementima izračuna)
Obveza sklapanja police osiguranja ili ako je primjenjivo dodatnog ugovora o dodatnim uslugama uz ugovor o financijskom leasingu kada je to obvezno radi dobivanja leasinga ili radi dobivanja leasinga prema uvjetima i odredbama oglašenima na tržištu
Da/ne
(Ako da, navesti vrstu osiguranja/dodatne usluge)
Ostale naknade koje proizlaze iz ugovora o financijskom leasingu
Priložiti važeći dokument iz kojeg je razvidna vrsta i visina ostalih naknada
Uvjeti prema kojima se ostale naknade koje proizlaze iz ugovora o financijskom leasingu smiju mijenjati
Obveza plaćanja troškova javnog bilježnika
Upoznati primatelja leasinga o vrsti troškova koji se plaćaju javnom bilježniku, a koji se odnose na ugovor o financijskom leasingu kao i na ostalu dokumentaciju potrebnu za sklapanje ugovora
Troškovi vezani uz korištenje objekta leasinga (obvezno osiguranje, kasko, RTV pristojba i sl.)
Troškovi u slučaju izostalih/zakašnjelih uplata
(*)
Za izostale/zakašnjele uplate naplaćujemo vam...
(Zatezna kamatna stopa koja se primjenjuje pri izostalim/zakašnjelim uplatama i mjere njezine prilagodbe te ako se može primijeniti, ostali troškovi i naknade koje se mogu pojaviti u slučaju neispunjenja obveze plaćanja)
Troškovi u slučaju raskida ugovora o leasingu
Navesti sve ostale unaprijed poznate troškove koji mogu nastati za primatelja leasing prilikom raskida ugovora
(*) Posljedice izostalih/zakašnjelih uplata za vas mogu biti raskid ugovora te oduzimanje i prodaja objekta leasinga što može rezultirati dodatnim troškovima
4. Ostale važne pravne značajke
Pravo na odustanak od ugovora o financijskom leasingu
Imate pravo odustati od ugovora o financijskom leasingu u roku od 14 dana
Da/ne
Imate pravo na prijevremenu otplatu ugovora o financijskom leasingu/otkup objekta leasinga te na prijevremenu djelomičnu otplatu ugovora o financijskom leasingu
Ako se može primijeniti
Naknada leasing društvu u slučaju prijevremene otplate
Naknada u skladu s odredbama Zakona o potrošačkom kreditiranju kojima je regulirano pravo leasing društva na naplatu naknade u slučaju prijevremene otplate
Visina naknade i način određivanja naknade
Uvid u kreditni registar radi procjene kreditne sposobnosti potrošača
Ako se zahtjev za leasing odbije na temelju podataka iz dostupnog kreditnog registra, leasing društvo je dužno smjesta i besplatno vas obavijestiti o tim informacijama i o pojedinostima kreditnog registra iz kojeg je pribavio informacije. Ova obavijest daje se u svim slučajevima, osim ako je pružanje informacija zabranjeno posebnim propisima
Pravo na besplatan primjerak nacrta ugovora o financijskom leasingu
Imate pravo, na zahtjev, besplatno dobiti primjerak nacrta ugovora o financijskom leasingu. Ovo se ne primjenjuje ako leasing društvo tijekom obrade nije voljno nastaviti sa sklapanjem ugovora o financijskom leasingu s vama
Razdoblje tijekom kojega leasing društvo obvezuju informacije dane u razdoblju prije sklapanja ugovora o financijskom leasingu
Ako se može primijeniti
5. Dodatne informacije u slučaju prekograničnog pružanja usluga leasing
(a) za leasing društvo
Ako se može primijeniti
Predstavnik leasing društva u državi članici u kojoj vi imate prebivalište
Adresa
Broj telefona (*)
Elektronička adresa (*)
Broj telefaksa (*)
Internetska stranica (*)
Ako se može primijeniti
Registracija
( Sudski ili drugi registar u kojem je leasing društvo upisano te matični broj subjekta ili drugi način identifikacije u registru)
Ako se može primijeniti
Naziv i adresa nadležnoga nadzornog tijela
(b) za ugovor o financijskom leasing
Ako se može primijeniti
Pravo na odustanak od ugovora o financijskom leasingu
( Navesti razdoblje tijekom kojega se to pravo može ostvarivati te druge uvjete koji uređuju njegovo ostvarivanje, uključujući adresu na koju valja dostaviti obavijest o ostvarivanju toga prava te posljedice neostvarivanja toga prava)
Ako se može primijeniti
Pravo na kojem leasing društvo temelji uspostavu leasing odnosa s vama prije sklapanja ugovora o financijskom leasingu
Ako se može primijeniti
Klauzula kojom se utvrđuje pravo koje se primjenjuje na ugovor o financijskom leasingu i/ili nadležni sud
(Navesti klauzulu)
Ako se može primijeniti
Jezik
Jezik na kojem se pružaju informacije i navode ugovorni uvjeti
Uz vašu suglasnost, namjeravamo komunicirati s vama na (navesti određeni jezik) tijekom trajanja ugovora o financijskom leasingu
(c) za rješavanje sporova
Izvansudsko rješavanje sporova
( Postoji li izvansudska pritužba i mehanizam obeštećenja za potrošače u slučaju sklapanja ugovora na daljinu te ako postoje, metode pristupa njima)
(*) Ove informacije nisu obvezne za leasing društvo
6. Dodatne informacije i pojašnjenja
Parametri o čijem kretanju ovisi promjena redovne i zatezne kamatne stope; pojašnjenje te ovisnosti; intervali praćenja prije donošenja odluke o promjeni
Pojašnjenje koje se odnosi na rizik promjene tečaja
Pojašnjenje u vezi s mogućom promjenjivošću naknada u vrijeme trajanja ugovora o leasingu
Posljedice neizvršavanja obveza iz ugovora, raskida odnosno otkaza ugovora o leasingu te predviđeni redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja uz informaciju o pravu leasing društva da izabere redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja ovisno o vlastitoj procjeni
Prigovori
Ako imate prigovor, obratite se [ umetnuti interno kontaktno mjesto i uputiti na dokument i/ili internetsku adresu na kojima su dostupni podaci o postupku podnošenja prigovora ].
Ako se može primijeniti
Najduže razdoblje za obradu prigovora
Ako se može primijeniti
Ako interno ne riješimo prigovor na Vaše zadovoljstvo, možete se također obratiti: umetnuti naziv vanjskog tijela za izvansudsko rješavanje sporova i pravne lijekove (ako je primjenjivo) ili se možete obratiti FIN-NET-u i zatražiti podatke o odgovarajućim tijelima u državi u kojoj imate boravište
Nadzorno tijelo
Leasing društvo nadzire Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (www.hanfa.hr).
Ako se može primijeniti
Kreditnog posrednika nadzire (naziv i internetska adresa nadzornog tijela)
Na temelju članka 5. stavka 2. Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine, br. 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 09/15, 78/15, 102/15 i 52/16) ministar financija donosi
PRAVILNIK O OBVEZI INFORMIRANJA POTROŠAČA
Komentirate u ime: MINISTARSTVO FINANCIJA
Članak 1.
Ovim Pravilnikom propisuje se sadržaj i oblik informacija koje su vjerovnik i kreditni posrednik dužni pravodobno pružiti potrošaču prije prihvaćanja ponude ili sklapanja ugovora o kreditu.
Komentirate u ime: MINISTARSTVO FINANCIJA
Članak 2.
Na sadržaj i oblik informacija iz članka 5. stavka 1. i članka 6. stavka 1. Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine, br. 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 09/15, 78/15, 102/15 i 52/16, dalje u tekstu: Zakon ), primjenjuje se Europski standardizirani informativni obrazac (ESIS) koji se nalazi u Prilogu (I. Obrazac kojim se potrošaču daju informacije prije sklapanja ugovora o kreditu prilagođene njegovoj osobnoj financijskoj situaciji i preferencijama s Uputama za popunjavanje Obrasca) Odluke o sadržaju i obliku u kojem se potrošaču daju informacije prije ugovaranja pojedine bankovne usluge (Narodne novine, br. 107/17).
Komentirate u ime: MINISTARSTVO FINANCIJA
Članak 3.
Sadržaj i oblik informacija iz članka 5. stavka 1. Zakona, vezane za nužne informacije prije sklapanja ugovora o financijskom leasingu uređeni su Obrascem o informacijama prije sklapanja ugovora o financijskom leasingu koji se nalazi u Prilogu I. ovoga Pravilnika.
Komentirate u ime: MINISTARSTVO FINANCIJA
Članak 4.
Stupanjem na snagu ovoga Pravilnika prestaje važiti Pravilnik o obvezi informiranja potrošača i o dodatnim pretpostavkama za izračun efektivne kamatne stope (»Narodne novine«, broj 14/10 i 124/13).
Komentirate u ime: MINISTARSTVO FINANCIJA
Članak 5.
Ovaj Pravilnik stupa na snagu osmoga dana od dana objave u »Narodnim novinama«.
Klasa: 450-14/18-01/01
Urbroj: 513-06-03-18-14
MINISTAR FINANCIJA
dr.sc. Zdravko Marić
Komentirate u ime: MINISTARSTVO FINANCIJA
PRILOG I.
OBRAZAC O INFORMACIJAMA PRIJE SKLAPANJA UGOVORA O KREDITU
1. Podaci o leasing društvu/kreditnom posredniku
Naziv leasing društva
Adresa
Broj telefona (*)
Elektronička adresa (*)
Broj telefaksa (*)
Internetska stranica (*)
Ako se može primijeniti
Ime i prezime/Naziv kreditnog posrednika
Adresa
Broj telefona (*)
Elektronička adresa (*)
Broj telefaksa (*)
Internetska stranica (*)
(*) Ove informacije nisu obvezne za leasing društvo/kreditnog posrednika
2. Opis glavnih značajki leasing proizvoda
Vrsta leasinga
Nabavna vrijednost objekta leasinga, učešće (ukoliko je ugovoreno) i iznos financiranja uključujući valutu u kojoj su nominirani te vrstu tečaja po kojoj se obavlja plaćanje po ugovoru o financijskom leasingu
Uvjeti pod kojima primatelj leasinga može započeti korištenje objekta leasinga
Kako i kada će vam se izvršiti primopredaja objekta leasing
Trajanje ugovora o financijskom leasingu
Kako je određeno ugovorom o financijskom leasingu
Iznos, broj i učestalost uplata koje je primatelj leasinga dužan izvršiti i redoslijed kojim će se te uplate koristiti za zatvaranje otvorenih potraživanja
Morate platiti sljedeće:(Iznos i broj rata, učešće, trošak obrade, otkupna vrijednost, PPMV(ako je primjenjivo))
(Priložiti reprezentativni primjer otplatne tablice koji uključuje iznos, broj i učestalost uplata koje je potrošač dužan izvršiti)
Otvorena potraživanja (glavnica, kamate i druge naknade i troškovi) će se zatvarati na sljedeći način:
Ukupan iznos za plaćanje leasing društvu
(zbroj rata, učešće, troškovi obrade ugovora o financijskom leasingu, otkupna vrijednost objekta leasinga)
Traženi instrumenti osiguranja
Opis instrumenta osiguranja koji se od vas traži za sklapanje ugovora o financijskom leasing
(Vrsta osiguranja)
3. Ostale naknade i troškovi
Kamatna stopa i uvjeti kojima je uređena primjena kamatne stope ili, ako se može primijeniti, različite kamatne stope koje se primjenjuju na ugovor o financijskom leasingu
( Indeks ili referentna stopa koja se primjenjuje na početnu kamatnu stopu, te razdoblja, uvjeti i postupci promjene kamatne stope)
Efektivna kamatna stopa (EKS)
(Izračunava se sukladno metodologiji propisanoj Zakonom o potrošačkom kreditiranju)
Ovo je ukupni trošak leasinga izražen kao godišnji postotak ukupnog iznosa leasinga koji vam pomaže u usporedbi različitih ponuda
(Iznos EKS-a sa svim elementima izračuna)
Obveza sklapanja police osiguranja ili ako je primjenjivo dodatnog ugovora o dodatnim uslugama uz ugovor o financijskom leasingu kada je to obvezno radi dobivanja leasinga ili radi dobivanja leasinga prema uvjetima i odredbama oglašenima na tržištu
Da/ne
(Ako da, navesti vrstu osiguranja/dodatne usluge)
Ostale naknade koje proizlaze iz ugovora o financijskom leasingu
Priložiti važeći dokument iz kojeg je razvidna vrsta i visina ostalih naknada
Uvjeti prema kojima se ostale naknade koje proizlaze iz ugovora o financijskom leasingu smiju mijenjati
Obveza plaćanja troškova javnog bilježnika
Upoznati primatelja leasinga o vrsti troškova koji se plaćaju javnom bilježniku, a koji se odnose na ugovor o financijskom leasingu kao i na ostalu dokumentaciju potrebnu za sklapanje ugovora
Troškovi vezani uz korištenje objekta leasinga (obvezno osiguranje, kasko, RTV pristojba i sl.)
Troškovi u slučaju izostalih/zakašnjelih uplata
(*)
Za izostale/zakašnjele uplate naplaćujemo vam...
(Zatezna kamatna stopa koja se primjenjuje pri izostalim/zakašnjelim uplatama i mjere njezine prilagodbe te ako se može primijeniti, ostali troškovi i naknade koje se mogu pojaviti u slučaju neispunjenja obveze plaćanja)
Troškovi u slučaju raskida ugovora o leasingu
Navesti sve ostale unaprijed poznate troškove koji mogu nastati za primatelja leasing prilikom raskida ugovora
(*) Posljedice izostalih/zakašnjelih uplata za vas mogu biti raskid ugovora te oduzimanje i prodaja objekta leasinga što može rezultirati dodatnim troškovima
4. Ostale važne pravne značajke
Pravo na odustanak od ugovora o financijskom leasingu
Imate pravo odustati od ugovora o financijskom leasingu u roku od 14 dana
Da/ne
Imate pravo na prijevremenu otplatu ugovora o financijskom leasingu/otkup objekta leasinga te na prijevremenu djelomičnu otplatu ugovora o financijskom leasingu
Ako se može primijeniti
Naknada leasing društvu u slučaju prijevremene otplate
Naknada u skladu s odredbama Zakona o potrošačkom kreditiranju kojima je regulirano pravo leasing društva na naplatu naknade u slučaju prijevremene otplate
Visina naknade i način određivanja naknade
Uvid u kreditni registar radi procjene kreditne sposobnosti potrošača
Ako se zahtjev za leasing odbije na temelju podataka iz dostupnog kreditnog registra, leasing društvo je dužno smjesta i besplatno vas obavijestiti o tim informacijama i o pojedinostima kreditnog registra iz kojeg je pribavio informacije. Ova obavijest daje se u svim slučajevima, osim ako je pružanje informacija zabranjeno posebnim propisima
Pravo na besplatan primjerak nacrta ugovora o financijskom leasingu
Imate pravo, na zahtjev, besplatno dobiti primjerak nacrta ugovora o financijskom leasingu. Ovo se ne primjenjuje ako leasing društvo tijekom obrade nije voljno nastaviti sa sklapanjem ugovora o financijskom leasingu s vama
Razdoblje tijekom kojega leasing društvo obvezuju informacije dane u razdoblju prije sklapanja ugovora o financijskom leasingu
Ako se može primijeniti
5. Dodatne informacije u slučaju prekograničnog pružanja usluga leasing
(a) za leasing društvo
Ako se može primijeniti
Predstavnik leasing društva u državi članici u kojoj vi imate prebivalište
Adresa
Broj telefona (*)
Elektronička adresa (*)
Broj telefaksa (*)
Internetska stranica (*)
Ako se može primijeniti
Registracija
( Sudski ili drugi registar u kojem je leasing društvo upisano te matični broj subjekta ili drugi način identifikacije u registru)
Ako se može primijeniti
Naziv i adresa nadležnoga nadzornog tijela
(b) za ugovor o financijskom leasing
Ako se može primijeniti
Pravo na odustanak od ugovora o financijskom leasingu
( Navesti razdoblje tijekom kojega se to pravo može ostvarivati te druge uvjete koji uređuju njegovo ostvarivanje, uključujući adresu na koju valja dostaviti obavijest o ostvarivanju toga prava te posljedice neostvarivanja toga prava)
Ako se može primijeniti
Pravo na kojem leasing društvo temelji uspostavu leasing odnosa s vama prije sklapanja ugovora o financijskom leasingu
Ako se može primijeniti
Klauzula kojom se utvrđuje pravo koje se primjenjuje na ugovor o financijskom leasingu i/ili nadležni sud
(Navesti klauzulu)
Ako se može primijeniti
Jezik
Jezik na kojem se pružaju informacije i navode ugovorni uvjeti
Uz vašu suglasnost, namjeravamo komunicirati s vama na (navesti određeni jezik) tijekom trajanja ugovora o financijskom leasingu
(c) za rješavanje sporova
Izvansudsko rješavanje sporova
( Postoji li izvansudska pritužba i mehanizam obeštećenja za potrošače u slučaju sklapanja ugovora na daljinu te ako postoje, metode pristupa njima)
(*) Ove informacije nisu obvezne za leasing društvo
6. Dodatne informacije i pojašnjenja
Parametri o čijem kretanju ovisi promjena redovne i zatezne kamatne stope; pojašnjenje te ovisnosti; intervali praćenja prije donošenja odluke o promjeni
Pojašnjenje koje se odnosi na rizik promjene tečaja
Pojašnjenje u vezi s mogućom promjenjivošću naknada u vrijeme trajanja ugovora o leasingu
Posljedice neizvršavanja obveza iz ugovora, raskida odnosno otkaza ugovora o leasingu te predviđeni redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja uz informaciju o pravu leasing društva da izabere redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja ovisno o vlastitoj procjeni
Prigovori
Ako imate prigovor, obratite se [ umetnuti interno kontaktno mjesto i uputiti na dokument i/ili internetsku adresu na kojima su dostupni podaci o postupku podnošenja prigovora ].
Ako se može primijeniti
Najduže razdoblje za obradu prigovora
Ako se može primijeniti
Ako interno ne riješimo prigovor na Vaše zadovoljstvo, možete se također obratiti: umetnuti naziv vanjskog tijela za izvansudsko rješavanje sporova i pravne lijekove (ako je primjenjivo) ili se možete obratiti FIN-NET-u i zatražiti podatke o odgovarajućim tijelima u državi u kojoj imate boravište
Nadzorno tijelo
Leasing društvo nadzire Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (www.hanfa.hr).
Ako se može primijeniti
Kreditnog posrednika nadzire (naziv i internetska adresa nadzornog tijela)
Komentirate u ime: MINISTARSTVO FINANCIJA